Witthaya Prasongsin / Getty Images
Η κατασκευασμένη χρηματοδότηση στο σπίτι είναι περίπλοκη και προκαλεί σύγχυση.
Αντί να ασχολούνται με ένα είδος δανείου, οι κατασκευασμένοι οικιακοί αγοραστές θα πρέπει να καταλάβουν δύο τελείως διαφορετικές επιλογές χρηματοδότησης ή προϊόντα, καθώς και τους όρους που χρησιμοποιούνται για κάθε ένα.
Η κατανόηση της διαδικασίας χρηματοδότησης ενός κατασκευασμένου σπιτιού και οι όροι που χρησιμοποιούνται κατά τη διαδικασία θα αυξήσουν τις πιθανότητές σας να αποκτήσετε την καλύτερη προσφορά. Θα εξετάσουμε τις δύο κύριες επιλογές χρηματοδότησης που διατίθενται στους κατασκευαστές αγοραστών κατοικιών, στην ακίνητη περιουσία και στην προσωπική ιδιοκτησία.
Η διαφορά
Τα κατασκευασμένα σπίτια μπορούν να γίνουν κλίση με δύο τρόπους - ως ακίνητα ή προσωπική ιδιοκτησία. Ο τίτλος του σπιτιού καθορίζει το είδος της χρηματοδότησης που διατίθεται για το σπίτι. Υπάρχουν δύο κατηγορίες δανείων - τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια (ή τα ενυπόθηκα δάνεια) και τα κινητά δάνεια.
- Τα ακίνητα είναι η ίδια ταξινόμηση που λαμβάνει ένας ιστότοπος που χτίστηκε στο σπίτι. Ένα κατασκευασμένο σπίτι που ονομάζεται ως ακίνητο θα λάβει παραδοσιακή χρηματοδότηση στο σπίτι ή ένα στεγαστικό δάνειο μέσω ενός ιδρύματος δανεισμού ή μιας τράπεζας. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα σε ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο, όπως οι μεγαλύτεροι όροι δανεισμού, οι έκτακτες φοροαπαλλαγές και τα χαμηλότερα επιτόκια. Για να χαρακτηριστεί μια νέα κατασκευασμένη κατοικία ως ακίνητη περιουσία, πρέπει τυπικά να εγκατασταθεί μόνιμα στη γη που κατέχει ο αγοραστής. Ένα μόνιμα τοποθετημένο σπίτι σημαίνει ότι η δομή έχει στερεωθεί σωστά στη βάση ή στο έδαφος και πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις κατασκευαστών, κρατικών ή HUD. Πολλοί άνθρωποι παρερμηνεύουν την έννοια της μόνιμης τοποθέτησης. Έχει πολύ λίγη σχέση με το υλικό περιτυλίγματος. Μια κατοικία μπορεί να έχει μπλοκ ή τούβλα και να μην είναι μόνιμα τοποθετημένη εάν οι δεσίματα ή οι αγκυρώσεις δεν χρησιμοποιούνται σωστά. Η προσωπική ιδιοκτησία είναι ο ίδιος τύπος ταξινόμησης που λαμβάνει ένα αυτοκίνητο ή μια συσκευή οικιακής χρήσης. Όταν ένα κατασκευασμένο σπίτι είναι ταξινομημένο ως προσωπική ιδιοκτησία, θα χρηματοδοτηθεί με ένα κινητό δάνειο. Αυτά είναι τα δάνεια που γίνονται σε στοιχεία που είναι κινητά και συνήθως φέρουν υψηλότερα επιτόκια και συντομότερους όρους, αν και η κατάθεση που απαιτείται για να ξεκινήσει το δάνειο είναι συχνά χαμηλότερη από μια παραδοσιακή υποθήκη. Αυτά τα δάνεια είναι τυπικά για τα σπίτια που θα τοποθετηθούν σε γη που ενοικιάζεται ή μισθώνεται.
Τα δάνεια Chattel μπορεί να είναι δύσκολο να επιτευχθούν, έτσι οι έμποροι συχνά προσφέρουν τη χρηματοδότησή τους μέσω εταιρικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μπορεί επίσης να έχουν έναν μικρό κατάλογο ευνοημένων δανειστικών ιδρυμάτων με τους οποίους συνεργάζονται σε τακτική βάση. Ο αγοραστής δεν χρειάζεται να χρησιμοποιεί ούτε ένα. Μπορούν να ψωνίσουν για το κινητό τους δάνειο ακριβώς όπως θα ήταν μια παραδοσιακή υποθήκη.
Η κατώτατη γραμμή
Εκτός από το να είναι περίπλοκο και σύγχυση, η κατασκευασμένη χρηματοδότηση στο σπίτι είναι συχνά άδικο επειδή οι εθνικές οργανώσεις όπως οι Fannie Mae και Ginnie Mae που εξασφαλίζουν την υποθήκη ακίνητης περιουσίας δεν προσφέρουν τις ίδιες δελεασίες στους μετατοπιστές δανείων. Ως αποτέλεσμα, τα κινητά δάνεια, ανεξάρτητα από το πόσο υψηλό είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, απλά δεν μπορούν να ανταγωνιστούν τα παραδοσιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων.
